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2020-11-28 12:20:54

  作为一名普通用户,你12博bet欧洲五大联赛当然不需要向支付宝,付任何费用,但收款的商家需要

大家看这个图上有四个曲线:1、深蓝色的这条是我们存款类机构的GR型回购加权利率,我先简单介绍一下整体的机制是怎么来的,大家在关注价格的时候要关注一个点,就是这个价格是怎么西甲投注平台形成的?这个价格到底是交易得来的?还是报出来的?大家看到我们存款类机构GR回购七天利率就是我们交易得来的,是怎么交易得来的呢?它是银行之间我们在互相融通资金的时候,我们浦发银行向市场融资融七天的资金,这个时候我以我的利率债,比如说国债、地方债、政策性金融债为质押,质押给我们交易对手方,然后换得他的融资,在这个交易形成过程中我们双方的交易是剔除掉了双方的信用风险因素,因为我们是拿利率债质押的,所以这个价格形成之后就形成了银行间短期的资金利率的无风险的资金价格,七天的,这是我们看到的这条线,深蓝色的这条2、黄色的这条是3A评级的商业银行,我们五大联赛投注如果不是向央行换取流动性,而是在同业市场上以发行负债的方式,发行一年期的定期存单,我们这个资金的价格就是黄色这条展现的,它是3A评级的银行同业存单的收益率曲线

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3、最上端这个红色的线,这就是我们刚才包括陆总也提到的,就是我们央行的做公开市场融通资金时候的LMF曲线,就是我们俗称的“麻辣粉”,就是公开市场操作的时候,银行向央行获取的流动性,以质押方式换取的流动性,这个曲线就是LMF曲线,它是我们整个央行确定的央行政策利率的曲线4、浅蓝色的这条是我们的十年国债的收益率曲线,国债大家都知道是以国家信用为担保的,所以这条曲线的形成实际上是我们所有的长期资产端的基准收益率曲线,我们所有的金融市场的报价,基本上都是以十年期的国债收益率加多少点确定的,像行业利差,行用利差,流动性议价都是在这个加点里面体现的,但是基准的长期资产收益率就是这个曲线报出来的价格我在这个图上标了几个关键点,第一个关键点就是我们今年的1月6日央行降准0.5个百分点,大家都知道就是通常我们在朋友圈大家看到的央行放水了,1月6日的降准实际上主要还是一周期调节的因素,同时还有对冲,因为是在疫情之前,那时候还没有考虑到疫情的因素,主要还是对冲春节前的现金投放的头寸,3月16日这个是定向降准0.5-1个百分点,我们也是遭遇了疫情的影响另外就是4月15日,央行分两次定向到位降准,每次降了0.5个点通过三次降准,央行成功的向市场上释放了1.75万亿的资金

另外,有三个点,央行增加三批再贷款再贴现的额度,这次主要是支持三农,支持扶贫,普惠金融,还有民营企业的发展,把这个贷款放出去之后再向央行换取资金的方式融回资金,这三批累计放款额度,现在是报销制,有的额度还没有用完,都用完的话累计向社会投放基础货币量是1.8万亿这个LMF的价格曲线,央行分别在2月17日以及4月15日分别下调了10个点和20个点,这是我们在疫情期间整个下调的,其实大家也能看到央行整体的利率下错的意图,想让市场上的流动性更加充裕的意图都能看出来,随着疫情的结束,随着复工复产的有效开展,央行并没有再下调有效利率,陆总提到的整个公开市场的锚,LMF就是公开市场的锚,为什么?因为银行如果不在市场上融资,央行可以随着公开市场的操作慢慢的收回流动性的,就是我放了这么多的钱在市场上,你们银行可以不从我央行做融资,你们可以在同业之间包括发行同业存单,包括做逆回购,同业拆借,同业借款都可以,价格可以拉很低,但是只要这个锚不动,我随时可以在市场上收回这个钱来,上半年的微型反转都是这么做到的蚂蚁集团官网显示,作为签约商家,无论线上的网站、App,还是线下的饭店、超市,在商家使用支付宝收款时,要至少支付交易金额的0.55%作为手续费

当然也有例外,比如大多数淘宝店铺就不用缴纳支付手续费,但是用户使用花呗或信用卡付款的情况会被排除在外一些个人店主、街边小店的小额收款,一般也不收取手续费的,比如楼下煎饼摊、小超市挂的那种收款码另外一些超级大客户,则能和蚂蚁集团沟通一个合理的批发价格综合下来,在2019年支付宝总体的支付手续费在万分之五左右

万分之五虽小,但支付宝的用户庞大,从蚂蚁集团的上市招股书来看,超过10亿用户和8000万商家,在2019年总计创造出了111.1万亿元的支付金额,两个数字相乘,就可以看到,蚂蚁集团2019年支付业务总收入高达519.05亿元表面上看,这500多个小目标,是由各类商家向支付宝缴纳,但相信我,所有合格的商家,他们都有一百万种方法,将这部分成本转嫁到普通消费者身上,而你,却很可能毫不自知

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支付业务体量庞大,但利润并不高,对于支付宝来说更像是招揽生意的牌匾,真正挣钱的业务往往都要进店之后坐下慢慢谈今年上半年,花呗、借呗在内的借贷业务,总计为蚂蚁贡献112亿元的利润,占到集团所有利润的51%,这可是刨除了成本的净利润花呗、借呗的盈利模式,说白了,就是给用户,特别是年轻用户放贷,挣利息当你使用花呗,选择分期付款购买一部iPhone12时,或者在奖金少的月份选择花呗最低还款时,又或者当你交不上房租从借呗里借钱时,都需要交手续费和利息

当然,你一定也碰到过,某某商品支持“花呗12期免息”,但这并不是马云爸爸心疼你,给你免去了手续费,而是“好心”的商家帮你支付了这笔钱不过还记得我们刚才说的话么?羊毛怎么可能出在猪身上当然也有一些用户会说,自己从来不用花呗和借呗,但只要你用过支付宝结账,甭管是买玛莎拉蒂还是买烤冷面你就大概率成为了算法中一个数据源,在蚂蚁集团盈利的过程中发光发热

你的消费行为、朋友关系、身份特征,等众多信息经过缜密的计算就形成了芝麻信用分,对应着你能使用的花呗,借呗额度同时,对于那些你消费过的商家,这些数据经过脱敏之后也反过来成了他们的信用证明,帮助他们拿到相应的贷款额度

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比如蚂蚁集团招股书中,我们可以找到一家叫做“蚂蚁智信”的全资子公司,主营业务是通过所有支付宝用户的支付行为做大数据分析,继而进行信贷额度测算、信贷风控、实时授信等工作今年上半年,这家子公司已经为集团创造了73.1亿元的净利润,从整体数据看,2020上半年,蚂蚁集团的花呗借呗,服务了超过5亿的个人用户,借贷总额有1.7万亿元,另外还为2000多万个小微经营者提供了4217亿元的贷款

所以,即使你不用花呗,也不用借呗,仅仅是躺在家里动动手指在小饭馆点个外卖,这次交易的信息很有可能在脱敏后,就成为蚂蚁集团创收的重要工具最后,如果你是个善用余额宝薅羊毛的理财小能手,那你给蚂蚁贡献的价值就更大了以余额宝为首的理财和保险业务,也是蚂蚁的重要营收途径,在2019年分别创造了170亿和89亿的营收虽然蚂蚁350亿美元的全球史上规模最大IPO暂停了,但它对你我生活的影响,却绝不会就此消失是谁成就了这头资本巨兽呢?你可以说是马云,可以说是互联网技术,也可以说是中国强大的经济增长,但归根结底,成就蚂蚁的,是你我每一个人每当你用支付宝扫码付款时,用余额宝赚点小钱时,用花呗体验一把透支消费时,你都正在亲手筑造着蚂蚁庞大的资本帝国

所以,如果你不知道什么是资本,那我们可以用支付宝和蚂蚁集团的成功来告诉你,离钱近的地方,或许就是资本毕竟,距离你的钱越近,就越有一万种方法从你身上赚钱

最后X给大家分享一句话:猪肉摸一下,满手都是油参考资料:1.蚂蚁科技集团股份有限公司招股书;2.转账产品收费规则说明,支付宝官网;3.解码蚂蚁:如何成为全球最大独角兽,恒大研究院;4.从蚂蚁筑家到大象翩跹,申港证券;5.蚂蚁集团的财务报表,如何分析与预测?;中泰证券扫二维码领开户福利!

原标题:腾讯金服,如履薄冰来源:亿欧网“猥琐发育,别浪”文丨马晓龙编辑丨杨旭然今年的双十一,还没到高潮,蚂蚁先栽了跟头,这台“印钞机”,被指责步子迈得过大

从启动上市,到按下暂停键,估值2.1万亿元,融资2300亿元,蚂蚁在资本市场上一度抢足了风头,相比之下,支付宝的老对手,“偷袭珍珠港”的腾讯金服显得无比低调其实,就在2019年,腾讯首次在年报中单列“金融科技”业务板块扣除腾讯云的贡献,金融科技实现收入840亿元,占当年总收入的22.3%,成为仅次于增值服务的第二大业务板块同年,蚂蚁实现收入1206亿元

也就是说,如果只从体量上对比,腾讯金服几乎相当于蚂蚁的70%不同于游戏、社交、投资,腾讯在金融领域一直如履薄冰,这与一路高歌的蚂蚁集团形成了鲜明的对比

但悄然间,腾讯金融科技帝国初现,已成为蚂蚁最具威胁的竞对,将来极有可能撼动蚂蚁的地位从幕后到台前2015年及之前,腾讯金融科技业务尚不明晰,与电子商务业务混在一起,并在“其他”业务板块中

当年,腾讯“其他”业务收入为47.3亿元,可以肯定的是,腾讯金融科技业务收入不足50亿元2016年,腾讯年报发生了一个细微变化:“其他”业务中,首次明确指出金融相关业务支付的存在,扣除腾讯云服务的贡献,金融业务收入或将突破150亿元

2019年,腾讯年报发生了一个显著变化:金融业务和腾讯云服务从“其他”板块中脱离,自成一体,形成“金融科技及企业服务”这一年,腾讯金融科技业务收入达到840亿元从2015-2019年,短短四年间,腾讯金融业务收入增超15倍,同期腾讯股价上涨1.5倍如果把腾讯金融科技业务与其他业务做横向比较,可以一窥其年报发生上述两处变化的原因

2015-2019年,腾讯的增值服务贡献的收入,从806.7亿元到2000亿元,涨了1.5倍;网络广告从174.7亿元到683.8亿元,涨了3倍;总收入从1028.6亿元到3772.9亿元,涨了2.7倍可以看出,腾讯最赖以赚钱的游戏业务、公众熟知的微信/QQ业务、近两年兴起的视频直播业务,反而是拖累腾讯总收入的;腾讯的广告业务,与总收入的增长基本保持同步

而腾讯的金融业务,15倍的增长,从不到50亿元,增长到840亿元2020年,腾讯金融业务收入很可能接近甚至超过1000亿元

金融业务的飞速发展,成为支撑腾讯收入大幅增加、股价上涨的重要因素说到这里,很多人可能会疑惑:蚂蚁(花呗、借呗)和美团(借钱、月付、生意贷)主要依靠小贷获益

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